Сверка Kaspi Магазина с банковской выпиской: почему суммы не сходятся

Владелец смотрит в отчёт: за неделю продано на 4,2 млн. Смотрит в банк: пришло 3,6 млн. Шестьсот тысяч отсутствуют, объяснения нет, и первая мысль — что-то украли или недоплатили.

Почти всегда не украли. Просто продажи и деньги живут в разных системах координат, и попытка сложить их напрямую обречена. Разберём, где именно они расходятся.

В банковской выписке нет номеров заказов

Это первое, обо что разбивается сверка, и это не сбой, а устройство системы.

В выписке по счёту Kaspi Pay продажи и удержания проходят отдельными строками: поступление называется «Продажи с Kaspi.kz», комиссия — «Оплата услуг за продажи с Kaspi.kz». И то и другое — агрегированные суммы за период, а не перечень заказов.

Если за день прошло пятьдесят заказов, в выписке они схлопнутся в одну-две строки. Ни кода заказа, ни товара, ни покупателя там не будет.

Отсюда следует вывод, который экономит недели бессмысленной работы: сверка «один документ в один документ» невозможна в принципе. Бухгалтер, который ищет в выписке заказ № 12345, не найдёт его никогда — и это не его вина.

Работающая схема всегда двухуровневая:

• банковская выписка подтверждает, что деньги физически пришли на счёт;
• отчёт по продажам расшифровывает эту сумму до конкретных заказов.

Связующее звено — не выписка, а код заказа внутри отчёта.

Сверка Kaspi Магазина с банковской выпиской: официальная схема

У Kaspi есть официальная процедура сверки, и она короче, чем ожидают:

1. Скачайте выписку по счёту Kaspi Pay за нужный период
2. Скачайте отчёт по продажам за тот же самый период
3. Посчитайте итог выписки — разницу между суммами дебета и кредита
4. Посчитайте итог отчёта — сумму к зачислению за вычетом всех списаний
5. Сравните два числа — если всё верно, они должны совпасть

Обратите внимание, что сверяются здесь итоги за период, а не отдельные заказы. Это ровно то, о чём сказано выше, только словами самого Kaspi.

Если два итога сошлись — с деньгами всё в порядке, и дальше можно не копать. Если разошлись — начинается интересное.

Почему итоги расходятся

Четыре причины закрывают почти все случаи.

Дата продажи и дата денег — разные даты

Деньги за продажу поступают на счёт после того, как покупатель получит заказ, когда статус меняется на «Выдан». Не в момент оформления заказа и не в момент отгрузки.

Важно, где именно возникает сдвиг. Внутри отчётов Kaspi его нет: там заказ привязан к выдаче с обеих сторон. Сдвиг возникает между вашим учётом и деньгами.

Пример. Продавец записал продажу 28 октября — по дате оформления заказа. Покупатель забрал товар 2 ноября. В таблице продавца выручка стоит в октябре, в банке деньги появятся в ноябре. Октябрь закроется с завышенной выручкой и недостающими деньгами, ноябрь — наоборот.

Лечится это не сверкой, а правилом: продажа признаётся по дате выдачи, а не по дате заказа. Тогда обе стороны смотрят на одну дату, и стык месяцев перестаёт быть проблемой.

Сколько именно дней проходит от «Выдан» до зачисления, в публичных документах Kaspi не зафиксировано: в руководстве есть привязка к событию, но не к числу дней. Он зависит от договора и схемы логистики. Для учёта это означает простую вещь: срок нельзя заложить в формулу, его можно только измерить на своих заказах и пересматривать. Как это сделать и почему деньги вообще привязаны к выдаче, разобрано отдельно — когда приходят выплаты Kaspi Магазина.

Возврат приходит в чужом периоде

Товар продан и оплачен в марте. Покупатель вернул его в апреле. Сторно уменьшит апрельское зачисление.

В результате март сходится идеально, а апрель «минусует» без видимой причины — деньги ушли за товар, проданный в прошлом периоде. При частичном возврате хуже: комиссия и доставка пересчитываются пропорционально, и сумма сторно не равна ни цене товара, ни изначальному зачислению.

Заказ распался при выдаче

Покупатель заказал пять позиций, на выдаче забрал три, от двух отказался. В учёте продавца, если он завёл продажу в момент заказа, висит сумма за пять. Придёт — за три.

Комиссия и доставка при этом пересчитываются на лету, поэтому разница не равна цене двух отказанных позиций.

Заказ отменили до отгрузки

Заказ создан, оплачен покупателем, но отменён — им самим или продавцом — до передачи в доставку. В отчёте Kaspi такого заказа в проданных не будет вовсе.

А в учёте продавца сумма может уже стоять, если продажа заводится в момент оформления. Причина та же, что и со сдвигом дат, и лечится тем же правилом признания по выдаче.

Комиссия не та, которую заложили в цену

Это самая дорогая причина, и в 2026 году она изменилась.

В начале января 2026 Kaspi изменил порядок отображения комиссии: теперь она показывается без НДС, а налог начисляется на неё отдельно.

Номинальный тариф зависит от категории: около 10,9% для большинства, 6,4% на продукты, до 13,5% на телефоны и ювелирные изделия. Ставки приведены по состоянию на август 2026 — Kaspi их пересматривает, поэтому перед расчётом сверяйтесь с разделом тарифов в кабинете.

Но продавец платит не номинал. Фактическое удержание складывается так:

тариф категории × 1,16  +  ставка Kaspi Red × доля заказов в рассрочку

Множитель 1,16 — это НДС, который с 1 января 2026 вырос с 12% до 16% по новому Налоговому кодексу. Надбавка за рассрочку Kaspi Red растёт со сроком: порядка 0,75% на трёх месяцах и до 5% на двенадцати.

«Доля заказов в рассрочку» здесь считается в деньгах, а не в штуках, и за тот же период, что и остальная сверка. Если половина оборота прошла в рассрочку на двенадцать месяцев, в формулу идёт половина от пяти процентов.

В сумме номинальные 10,9% превращаются в 13–17% фактических.

Разница в два-шесть процентов не выглядит катастрофой в отчёте за день. На обороте 300 млн в год это от шести до восемнадцати миллионов тенге, которые владелец считал своей маржой. И если таблица сверки написана до января и умножает на 1,12 или не умножает вовсе, она будет расходиться каждый месяц — понемногу, а потому незаметно.

Что закрывается месяцем, а что нужно каждую неделю

Разделение, которое стоит завести сразу.

Акты выполненных работ за прошедший месяц появляются в приложении Kaspi Pay с 11 числа следующего месяца — документы за август будут 11 сентября. Путь: Мой Банк → Счет Kaspi Pay → Инфо → Документы → Акт выполненных работ, формат PDF. Путь указан по интерфейсу на август 2026 и может измениться — ориентируйтесь на раздел документов.

Это бухгалтерский документ для закрытия месяца. Управлять деньгами по нему нельзя: когда 11 сентября вы узнаёте, что произошло в августе, кассовый разрыв уже либо случился, либо нет.

Оперативный контроль строится на другом: выписка и отчёт по продажам доступны сразу, и их итоги можно сводить хоть каждую неделю. Расхождение, найденное в течение недели, ещё можно объяснить. Расхождение, найденное через сорок дней, объяснить уже некому.

Если итоги не сошлись

Порядок разбора, который закрывает большинство случаев за один подход.

1. Сверьте границы периода. Убедитесь, что выписка и отчёт взяты ровно за одни и те же даты — это самая частая причина, и самая обидная
2. Найдите заказы на границе. Выданные в последний день периода могли не попасть в зачисления, а выданные в последний день прошлого — попасть в текущие
3. Проверьте возвраты за прошлые периоды. Сторно уменьшает текущее зачисление, хотя товар был продан раньше
4. Пересчитайте комиссию по актуальной ставке. Если таблица считает по старой, разница будет накапливаться в одну сторону каждый месяц
5. Отдельно посмотрите отменённые и частично выкупленные заказы — суммы по ним пересчитываются и редко равны ожидаемым

Если после этих пяти шагов разница осталась, дальше нужна не сверка, а разговор с поддержкой: сумма, дата и период на руках.

Что это значит на практике

Сверка Kaspi Магазина с банковской выпиской — не поиск заказа в выписке, а сопоставление двух итогов и разбор разницы по четырём известным причинам.

Она перестаёт быть проблемой ровно тогда, когда становится процедурой: одинаковый период в обоих документах, одинаковое правило признания продажи, актуальная ставка удержания и понимание, что возвраты и сдвиг дат — это норма, а не ошибка.

Пока это делается вручную в таблице раз в квартал, расхождения накапливаются молча. Когда каналов больше одного — Kaspi, свой сайт, розница, — они накапливаются кратно быстрее.

Когда сверка руками начинает занимать не вечер, а несколько дней, её пора перестать делать руками.

Мы этим и занимаемся: сводим выгрузки из ваших систем так, чтобы на вопрос «сколько заработали и где деньги» был один ответ, а не десять таблиц. Бухгалтерию не ведём и отчётность не сдаём — это к вашему бухгалтеру.